文昌集團，讀完需要2分鐘；速讀僅需 1 分鐘。時間匆匆，「文昌讀書會」已經(jīng)舉辦23期，本次我們學(xué)習(xí)的主題是宏觀經(jīng)濟與家庭理財。

如今社會經(jīng)濟形勢變化迅速，加之近段時間受疫情影響，理財逐漸被大眾所重視起來，如何提高理財意識、學(xué)會資產(chǎn)配置至關(guān)重要。

主講人張龍，現(xiàn)任長安銀行股份有限公司榆林分行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，全國第八屆杰出財富管理師初選優(yōu)異獎獲獎選手、長安銀行「理財內(nèi)訓(xùn)師」。

精華概覽

2020下半年經(jīng)濟預(yù)測

隨著科技不斷的進步，經(jīng)濟不斷的發(fā)展，我們所面臨的經(jīng)濟問題日益嚴重，人口老齡化、科技發(fā)展瓶頸、逆全球化和民俗主義、低增長、低通脹、高債務(wù)的趨勢等都是金融市場需要注意的重大隱患。

2020受到疫情的影響，國內(nèi)外經(jīng)濟短期進入了一個「快速放緩」的過程。疫情的短期沖擊主要在于「中斷了供給、抑制了需求?！?/strong>

從目前的政策層面動向來看逆周期調(diào)控開始加速，年內(nèi)財政支出增速將顯著高于2019年的3.5%以及我們2020年8%的預(yù)期增長。

2020基建總投資計劃在25萬億左右，可以看出「基建」已經(jīng)啟動且規(guī)模龐大。且2020年有望成為5G行業(yè)的爆發(fā)年。

2020年大類資產(chǎn)配置

「宏觀基本面」：海外疫情持續(xù)時間不確定，經(jīng)濟復(fù)蘇進度放緩，不利于權(quán)益類資產(chǎn)上漲。

「微觀基本面」：ROE（凈資產(chǎn)收益率）大概率下行，但貨幣寬松對ROE形成支撐。

「估值」：A股和港股性價比較高，美股估值處于高位。

利率面臨調(diào)整風(fēng)險，建議整體策略保持「多看少動模式」，控制利率久期，保證組合流動性；相比于利率債，目前「信用債更具有優(yōu)勢」，房地產(chǎn)在“因城施策，一城一策”框架下調(diào)控邊際趨緩，在“資產(chǎn)荒”的背景下地產(chǎn)債依然可以進行挖掘。

黃金具備較好的賠率和確定性，今年下半年仍有機會投資。

家庭理財建議

無論你如何規(guī)劃理財方案，一般家庭的“「緊急備用金」”應(yīng)準備到足以「應(yīng)付3—6個月的生活各項支出?！?/strong>

對于家庭理財，選擇投資品種，合理分配品種的投資比例至關(guān)重要。

「四分法」理財方案，將45%的資產(chǎn)用于保本型（銀行儲蓄、傳統(tǒng)壽險等）投資，30%的資產(chǎn)用于收入型（債券基金、國債、分紅保險等）投資，20%的資產(chǎn)用于成長型/投資型（房地產(chǎn)、股票、基金等）投資，5%用于投機型（彩票、期貨、期權(quán)等）投資。

「理財有風(fēng)險，投資需謹慎。以上所述信息僅供學(xué)習(xí)參考，不作為個人理財?shù)拇_定性指導(dǎo)方案?！?/span>

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